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5大基金投資法之二 『定時定額』投資法
景氣對策信號燈法 景氣循環法 停利停損法 KD指標法 季線乖離率法

「定時定額」投資,指每月固定從投資人的銀行帳戶中,提撥固定金額投資於共同基金,由於具有淺顯易懂與理財規畫特色,用小錢即可達聚沙成塔的目的,自民國 86 年推出以來,深受投資人喜愛,至今開戶數已達 50 萬人次,高峰時期甚至達 60 萬人次。

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一、『定時定額』投資特色

•特色 1 : 積少成多,以時間創造財富
  「定時定額」每月最低投資金額為 3000 元,雖為小額投資,但由於具有利滾利的複利效果,因此時間一拉長便可為您累積一筆不錯報酬。
•特色 2 : 不論股市多、空,隨時皆可進場
  利用「定時定額」投資國內股票型基金,在股價上揚、基金淨值上漲時,買進較少的單位數;反之,在股價下跌、基金淨值降低時,則買進較多單位數,長期投資下來,不論股市多、空,平均投資成本皆較平均市價低。
•特色 3 : 風險分散
  「定時定額」主要的訴求點是中長期資金的累積,若選對投資標的,在時間拉長的情況下,自然會平衡市場短期波動下跌的風險。
•特色 4 : 儲蓄與投資兼具
  由於「定時定額」投資兼具儲蓄與投資的特性,因此很適合做為未來理財規畫的資產配置。

二、『定時定額』投資效益

假設投資本金 18,000 元,分別採每月 3,000 元「定時定額」投資 6 個月時間,以及一次單筆投資 18,000 元,並持有 6 個月期間兩者比較如下, 經下表試算後發現,「定時定額」較單筆投資累積的總報酬更多,報酬率更高 !
基金淨值 ( 元 )
「定時定額」 投資
單筆投資
投資金額 ( 元 )
購得單位數
投資金額 ( 元 )
購得單位數
10.67
3,000
281
18,000
1,687
8.37
3,000
359
-
-
8.24
3,000
364
-
-
10.39
3,000
288
-
-
13.37
3,000
225
-
-
15.8
3,000
190
-
-
合計
18,000
1, 707
180,000
1,687
本利和 ( 元 )
26,971
26,655
報酬率
49.84 %
48.08 %
平均成本 ( 元 )
10.54
10.67
資料來源:新光投信

 

1. 單筆投資法
2. 「定時定額」投資法
3. 「定時不定額」投資法
4. 複合式投資法
5. 「 股債雙利計劃 」投資法
 
1. 景氣對策信號燈法
2. 景氣循環法
3. 停利停損法
4. KD 指標法
5. 季線乖離率法