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5大基金投資法之二 『定時定額』投資法 |
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 景氣對策信號燈法 │ 景氣循環法 │ 停利停損法 │ KD指標法 │ 季線乖離率法
「定時定額」投資，指每月固定從投資人的銀行帳戶中，提撥固定金額投資於共同基金，由於具有淺顯易懂與理財規畫特色，用小錢即可達聚沙成塔的目的，自民國 86 年推出以來，深受投資人喜愛，至今開戶數已達 50 萬人次，高峰時期甚至達 60 萬人次。
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一、『定時定額』投資特色
| •特色 1 ： |
積少成多，以時間創造財富 |
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「定時定額」每月最低投資金額為 3000 元，雖為小額投資，但由於具有利滾利的複利效果，因此時間一拉長便可為您累積一筆不錯報酬。 |
| •特色 2 ： |
不論股市多、空，隨時皆可進場 |
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利用「定時定額」投資國內股票型基金，在股價上揚、基金淨值上漲時，買進較少的單位數；反之，在股價下跌、基金淨值降低時，則買進較多單位數，長期投資下來，不論股市多、空，平均投資成本皆較平均市價低。 |
| •特色 3 ： |
風險分散 |
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「定時定額」主要的訴求點是中長期資金的累積，若選對投資標的，在時間拉長的情況下，自然會平衡市場短期波動下跌的風險。 |
| •特色 4 ： |
儲蓄與投資兼具 |
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由於「定時定額」投資兼具儲蓄與投資的特性，因此很適合做為未來理財規畫的資產配置。 |
二、『定時定額』投資效益
假設投資本金 18,000 元，分別採每月 3,000 元「定時定額」投資 6 個月時間，以及一次單筆投資 18,000 元，並持有 6 個月期間兩者比較如下， 經下表試算後發現，「定時定額」較單筆投資累積的總報酬更多，報酬率更高 !
基金淨值 ( 元 ) |
「定時定額」 投資 |
單筆投資 |
投資金額 ( 元 ) |
購得單位數 |
投資金額 ( 元 ) |
購得單位數 |
10.67 |
3,000 |
281 |
18,000 |
1,687 |
8.37 |
3,000 |
359 |
- |
- |
8.24 |
3,000 |
364 |
- |
- |
10.39 |
3,000 |
288 |
- |
- |
13.37 |
3,000 |
225 |
- |
- |
15.8 |
3,000 |
190 |
- |
- |
合計 |
18,000 |
1, 707 |
180,000 |
1,687 |
本利和 ( 元 ) |
26,971 |
26,655 |
報酬率 |
49.84 ％ |
48.08 ％ |
平均成本 ( 元 ) |
10.54 |
10.67 |
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