定時定額抗通膨 單身貴族樂逍遙

國際原物料價格居高不下,加上新政府大幅調漲油、電及燃料價格,上月底主計處大幅上修全年CPI漲幅到3.3%,創十三年來新高,也比上一季預估值大幅彈升1.3%。物價狂飆,民眾不敢消費,全年民間消費實質成長率下修到2.4%,比上一季的預估,掉了0.5%。

定時定額敲開單身貴族大門
物價飆漲,民眾開始勒緊褲袋過生活,身為單身貴族,生活壓力不見得比較輕,單身生活要過得好,一定要有強大的經濟能力做後頓,除了基本生活開支無虞、還要提早為自己晚年的生活做規劃,定時定額投資基金,就是為自己賺得黃金單身生涯最好的敲門磚。

物價大漲,日子不好過,而台股自520新政府上任以來,指數已重挫逾千點,原本指望台股「馬上」上萬點情緒,已逐漸轉化為恐懼行情破底的心情,台股股市行情由熱轉冷,和亞洲多個股市比較,跌幅相對較重。但巴菲特曾說過一句話:股市愈跌我愈開心,表示我可以買到更多便宜的好股票。這句話應用在定時定額投資上,更顯示出其投資睿智。

投資愈久 成果愈甜美
定時定額可以說是一種暨聰明又簡單的投資法,原理在於利用市場走低時,持續扣款累積更多的單位數,降低投資成本。等待市場落底回升,手中累積的單位數乘上走高的淨值,報酬率就會大幅揚升。但投資人在面臨股市震盪時,往往因為害怕股市繼續走跌而中斷定時定額,但卻疏忽了在市場下跌時,才是考驗投資人耐力與毅力的時候,也正是決定期定額投資能否成功的關鍵。

舉例來說,投資人小美立志做個快樂的單身貴族,每天上班、上課、參加社團,生活既充實又忙碌,實在沒有多餘的時間研究該在何時進場、何時退場。但多年來的投資心得讓她體認到,長期定時定額扣款才能享有甜美果實,她也奉行巴菲特危機入市的投資理念。小美定時定額投資新光亞洲精選基金已近五年,無論股市如何震盪甚至遭遇次級房貸風暴,始終不曾中斷定時定額投資,從2003年投資迄今,小美的定時定額投資已累積61.34%的報酬率,相較同辦公室同事,汲汲營營找尋何時是買點、何時是賣點,卻仍然在次級房貸風暴中鎩羽而歸,小美的投資成績讓大家好生羨慕。


小美定時定額投資新光亞洲精選基金五年,始終不曾停扣,總扣款次數60次,總報酬率為61.34%
投資時間

2007/5/31~2008/5/30
一年

2006/5/31~2008/5/30
二年

2005/5/31~2008/5/30
三年

2003/5/30~2008/5/30
五年

定時定額投入成本

65,000

125,000

185,000

305,000

定時定額累積財富

64,813

146,043

243,094

492,080

報酬率

-0.29%

16.83%

31.40%

61.34%

資料來源:Lipper,定時定額假設以每月1日扣款5000元,遇例假日則以次一營業日計算(且持續扣款),往前推一年、二年、三年、五年;數據資料均截至2008/5/30

由上述例子中,聰明的你不難發現,投資時間是影響定時定額報酬率的重要因素,即使基金短期報酬出現虧損,也不要任意停扣。在股市下跌時,定時定額能買到較多單位數,有效降低投資成本並累積基金單位數,一但股市反轉,報酬率就會有如倒吃甘蔗,愈來愈甜,這就是定時定額的神奇魔力。

如果投資人能成功克服隨便中止扣款的壞習慣,藉由定時定額創造自己的黃金單身生活應該不是夢想。面對蠢蠢欲動的物價,單身貴族們與其擔心資產縮水,不如以更積極的態度持續投資,而定時定額就是在股市大幅震盪時也能放心投資的好選擇。